Перейти к содержимому 
Законопроектом предусматривается признание утратившим силу Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.
Депутаты полагают, что актуальность отмены данного федерального закона обусловлена текущим социально-экономическим положением в стране, которое все чаще вынуждает наименее социально защищенные слои населения обращаться к микрофинансированию.
Так, в частности, по итогам 2022 года займы от микрофинансовых компаний были у более чем 17 млн россиян (+3,1 млн к концу 2021 года).
В России на конец 2022 года насчитывалось 17,3 млн человек с действующими микрозаймами, следует из расчетов СРО «МиР» — крупнейшего объединения на рынке МФО (данные есть у РБК). За кризисный год клиентская база микрофинансистов увеличилась на 3,1 млн заемщиков, или на 21,9%. Темпы прироста показателя оказались выше, чем в пандемийном 2020 году (9,5%).
Совокупный портфель по итогам четвертого квартала достиг 294,5 млрд руб.
В годовом выражении рост составил 12,3 процента. Объем займов, одобренных в прошлом году физлицам составляет 608 млрд руб.
Несмотря на то, что с 1 января 2023 года в России начали действовать новые правила выдачи необеспеченных кредитов и займов: ЦБ ввел лимиты для банков и микрофинансовых компаний по объему ссуд, которые можно оформлять слишком закредитованным заемщикам — тем, кто отдает на платежи по долгам свыше 80% ежемесячного дохода (ПДН выше 80%), для МФО лимит установлен на уровне 35%, такие меры не сдерживают рост уровня закредитованности наименее защищенных групп граждан.
Кроме того, общий объем задолженности россиян согласно данным Центробанка на 1 мая 2023 года достиг 30,22 трлн рублей. Между тем по итогам I квартала она составляла менее 28 трлн рублей, а уровень закредитованности находился на уровне 41%.
Продолжился и рост общего размера просроченной задолженности: с 1,08 трлн рублей до 1,11 трлн рублей. А средний размер просроченного кредита увеличился с 19,78 тыс. рублей до 20,40 тыс.
Тревожной тенденцией является и то, что традиционно около 20 процентов заемщиков обращаются в микрофинансовые организации ввиду низкого дохода, непостоянного места работы или отсутствия филиалов крупных банков в населенном пункте, где проживают такие заемщики.
Одновременно с этим показательны данные и по существенной доле заемщиков МФО: так, около 40 процентов из них имеют испорченную кредитную просрочку: при этом у 8% просрочка составляет до 30 дней, но не является технической, 14% заемщиков не могут получить заем в кредитной организации ввиду отсутствия кредитной истории.
Почти безнадежная просрочка фиксируется в основном по самым мелким займам до зарплаты у клиентов, впервые обратившихся в микрофинансовые организации.
Несмотря на то, что микрофинансовые организации – общемировая практика, в настоящее время в России не представляется возможным развивать данный институт финансового рынка, поскольку это приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни, несмотря на принятые ранее ограничения законодательного характера в данной сфере.
В результате сложившихся жизненных обстоятельств, вызванных принятыми на себя непосильными для граждан финансовыми обязательствам, социально незащищенные слои населения оказываются еще в более тяжелых условиях, что может подталкивать их на совершение правонарушений с целью погашения задолженности. Особенно остро подобные негативные социальные последствия проявляются в периоды экономических кризисов, характеризующихся снижением уровня доходов населения, замедлением темпов экономического роста и снижением экономической активности бизнеса.
Позитивными последствиями отмены Закона депутаты считают:
1) исключение в практике работы кредитных организаций системы выдачи
кредитов по чрезвычайно высоким ставкам;
2) зашита малообеспеченных слоев населения от взятия на себя непосильных кредитных обязательств, рекламируемых микрофинансовыми организациями;
3) косвенное влияние на уменьшение преступности
