Перейти к содержимому 
Предполагается возможность подтверждения у доверенных лиц онлайн-операции с банками.
Депутаты утверждают, что законопроект разработан в целях предотвращения мошеннических действий на рынке финансовых услуг путем использования механизма дополнительной верификации при заключении гражданином — потребителем финансовых услуг договоров потребительского кредита (займа) и/или совершении иных финансовых операций.
Согласно данным Банка России, (https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey_2022/) в 2022 году объем операций без согласия клиентов увеличился по сравнению с 2021 годом на 4,29% на фоне активного развития новых дистанционных платежных сервисов и роста объема денежных переводов (+39%, до 1458,6 трлн руб.) с применением электронных средств платежа (платежные карты и иные электронные средства платежа).
Основным инструментом злоумышленников для хищения средств осталось использование приемов и методов социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит денежные средства или раскрывает банковские сведения, позволяющие злоумышленникам совершить хищение. Доля таких операций составила 50,4% против 49,4% годом ранее. По оценкам Банка России, в 2022 году наблюдался рост средней суммы одного хищения, совершенного с использованием приемов и методов социальной инженерии, что в том числе привело к увеличению общего размера ущерба по операциям без согласия клиентов.
В 2022 году клиентам кредитных организаций возвратили 4,4% (618,4 млн руб.) от всего объема операций по переводу денежных средств, совершенных без согласия клиентов (в 2021 году данный показатель составил 6,8%, или 920,5 млн руб.).
В 2022 году зафиксировано 129,08 тыс. случаев использования платежных карт (за исключением предоплаченных) без согласия их владельцев в банкомате или терминале на общую сумму 1569,72 млн руб., из которых 24,1% операций произошло в результате использования злоумышленниками приемов и методов социальной инженерии. Злоумышленники продолжили применять комбинированные схемы мошенничества, при которых жертву вынуждали совершать перевод через эти каналы, что привело к росту показателя операций без согласия клиентов в этой группе.
В 2022 году клиенты банков — физические лица сообщили о 515,88 тыс. операций без их согласия, совершенных при оплате товаров и услуг в Интернете (CNP-транзакции), 48,7% из которых — результат применения к ним приемов и методов социальной инженерии. Сумма хищений составила 2550,54 млн рублей.
Зачастую мошеннические действия на рынке финансовых услуг осуществляются после телефонных звонков клиентам банков. Указанные деяния совершаются путем передачи клиентами банка (под влиянием обмана или введения в заблуждение) своих данных (номера банковских карт, CVC кодов и пр.) третьим лицам. Потерпевшими в таких мошеннических сделках становятся разные категории граждан, в том числе пожилые граждане. При передаче данных злоумышленникам потерпевшие не осознают то, что подвергаются финансовому мошенничеству и, по просьбе мошенников, в момент передачи своих данных или перевода денежных средств не сообщают никому информацию о совершаемых операциях.
Банком России были разработаны методические рекомендации №11-МР от 09.08.2021г., определяющие условия по предотвращению финансовых потерь и снижению риска совершения мошеннических операций. В числе указанных условий кредитным организациям рекомендовано обеспечить своим клиентам возможность, в том числе без личного присутствия, а также без участия работника или представителя кредитной организации назначить другого клиента данной кредитной организации с его согласия лицом, производящим дополнительный контроль осуществляемых сопровождаемым операций. При этом указанные рекомендации распространяются только на потребителей из числа лиц с инвалидностью и иных маломобильных групп населения.
В целях предотвращения финансовых потерь и снижения риска совершения мошеннических операций в отношении всех граждан — потребителей финансовых услуг, проектом закона предлагается внесение изменений в ФЗ «О банках (банковской деятельности)», согласно которым системно значимые кредитные организации обязаны обеспечить возможность клиента — физического лица путем оформления доверенности назначить третье (доверенное) лицо для получения подтверждения намерения этого клиента по осуществлению им с использованием дистанционных (цифровых) каналов банковских операций с банковских счетов (вкладов).
Как указано в пояснительной записке к Законопроекту принятие законопроекта путем информирования доверенного лица потребителя о совершаемой от его имени финансовой операции позволит предотвратить риски потерь потребителем денежных средств в результате финансового мошенничества, а также не допустить совершение деяний после получения от доверенного лица отказа в совершении от имени потребителя указанной операции.
